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4家保险公司被接管,那我买的保险要退吗?

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上周五,银保监会发布了一则公告,炸翻了整个信托圈和保险圈:

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大致内容讲的是:

自2020年7月17日起,银保监会依法对天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险、新时代信托、新华信托六家机构实施接管。

接管期限为一年,2020年7月17日-2021年7月16日。如接管工作未达到预期效果,接管期限依法延长。

一石激起千层浪,各路流言满天飞,不少保险代理人也乘机开始恐吓营销:


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那么接管事件背后的真相究竟是怎样的?对我们又有什么影响呢?极简金融今天就给大家讲讲这些问题,本文的主要内容有:

四家保险公司为什么会被接管?保险公司被接管了,我的保单怎么办?3个您关心的几个问题


一、为什么会被接管?

这四家保险公司被接管的原因,公告里面也有说明:

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也就是说,被接管的原因是因为触发了保险法的第一百四十四条规定。这条规定具体是什么?保险法规定如下:

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(来源:《保险法》条款)

如果被银保监会接管了,那就说明至少发生了以下两种情况其中之一:

① 保险公司偿付能力不足;② 违反了保险法规定,损害了社会公共利益,可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力;


咱们逐条分析:

首先是偿付能力不足。偿付能力是判断保险公司有没有能力理赔,我们的保单是否安全的一个关键数据。

而根据最新季度的偿付能力报告,这四家保险公司的偿付能力如下:

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可以看出,2020年一季度,被接管的四家保险公司偿付能力都在120%以上,核心偿付能力也都在100%以上,这个数字是足够安全的。

因此,因为偿付能力不足而被接管是说不通的。

那么,触发这次接管的原因应该是第二种:损害公众利益,可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力。

但是无论因为什么原因,银保监会实施监管,对于我们来说,都不是一件坏事。

只要保险公司有任何不合规的行为,银保监会都会马上出手,这样就能避免更严重的情况发生,导致不可挽回的后果。

不过,也有不少朋友担心,要是买了这几家公司的保险,还能赔吗?别急,咱们接下来就讲讲这个问题。

二、保险公司被接管,我的保单还有效吗?

先给大家吃一颗定心丸:咱们买的保险,一丝一毫都不会受损,该怎么赔就怎么赔!

关于这一点,官方也给出了明确回复:

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(来源:中国银保监会新闻发言人答记者)

意思就是,这四家公司不管上层怎么变,最后老板换成谁,咱们跟保险公司签订的合同不会受到任何影响,应该享受的权利都有保障。

而且,这也不是官方毫无凭据的随意承诺,在保险法中也有相关规定:

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(来源:《保险法》条款)

所以,大家伙儿尽管把心放到肚子里。实际上,这也不是监管爸爸第一次出手接管保险公司了:

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可以看到,接管保险公司对于银保监会来说,是一件驾轻就熟的事了,毕竟之前已经有了3次经验。

之前的三次接管,都是因为偿付能力或运营出了大问题,有些资产坑需要填,还动用了保险保障基金。而这一次,官方给的公告中没说需要动用这笔钱,说明情况不算太糟,至少,比前几次要好得多。

对于保险公司来说,被接管了,也不一定是件坏事。

以新华保险为例,在持续被接管的数年里,公司运营良好,还吸引了新的大金主入驻,比如中金汇金。2011年,新华一跃成为A股市场上的第四保险股,时至今日依旧是大型保险集团公司。

再说个最近的安邦保险,银保监会接管后顺利过渡成了一家新的保险公司,也就是大家保险集团,重新接管安邦保险公司的业务、资产和负债,所有的保单也都是正常赔付。

这几家保险公司被接管后,不仅没有出乱子,反而蒸蒸日上,盈利状况越来越好了。所以,有银保监会的监管,无论是对保险公司还是对我们普通老百姓来说,都是好事。

三、你关心的几个问题

1、买了这几家公司的保险,要退吗?

如果是以下这几种情况可以考虑退保:

买错了保险: 比如原本只想买一份纯保障的重疾险,但一听说保险还能理财,结果最后转而购买了一份万能险+附加重疾的保险;买低了保额: 可能因为投保时预算不够,又或是贪图返还的保费,很多人选择降低了保额,比如只配置10万、20万的重疾险,但这个保额不足以抵御大病风险;超过了预算: 对于普通家庭来讲,保费支出应控制在家庭年收入的10%左右。如果保费占比过高,很容易导致入不敷出,影响生活质量;

保险公司被接管,并不在上述的几种情况中,而且官方也再三保证了,咱们保单不会受到影响。况且,咱还要考虑退保造成的经济损失二次投保的风险。

所以建议是,如果只是担心接管后保单利益受损,保障本身没有问题,不用退,保费该交就交,踏踏实实地享受保障就好。

如果确实是买错了、不合适,可以考虑退保,但是一定要三思而后行,不要盲目和冲动。

2、这几家保险公司的产品,还能买吗?

银保监会在答记者问里,明确说了:“接管后,天安财险、华夏人寿、天安人寿和易安财险,正常经营各项保险业务照常办理以前签订的保险合同继续有效,保险合同的权益都将得到保障。”

也就是说,不仅买了的保险,不会有事。如果你愿意,现在也还可以继续买。只要是保险公司正常在售的保险,都不会有啥问题。

3、小公司是不是容易被监管?不靠谱?

对于这个问题需要再次申明,凡是开得起来的保险公司都不是小公司因为要成立一家保险公司,不是有钱就足够了:

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钱、人、方案,缺一不可,而且银保监会在每季度末都要考核保险公司的偿付能力、资金情况、现金流等。一旦发现有问题,就要督促整改。

更何况,这次被接管的4家公司可都是名副其实的“大”保险公司,尤其是华夏人寿:

2019年世界500强中,华夏排名第442名。根据银保监会每年公布的全国原保费总收入排名,华夏人寿排名第四, 仅次于国寿、平安和太平洋:

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所以并不是说,所谓的大保险公司就是绝对安全,不出问题的。无论大小保险公司,经营风险是每家保险公司都会面临的,经营状况出现问题,大小公司都会被监管。

所以,与其纠结保险公司大不大,品牌响不响,倒不如好好研究产品条款,看清保障内容来的实在。

每当这种时候,朋友圈总会被各种代理人刷屏,鼓吹买保险一定要选大公司,小公司不靠谱。

而这次事件恰恰说明了:大公司也有可能运营不善被接管,并不是100%可靠。

作为普通消费者,咱们需要关注的更多是产品的保障,而不必过度关注保险公司的规模。


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